3月27日晚间，兴业银行发布2024年岁迹禀报。禀报期内，该行终了营业收入2122.26亿元，同比增长0.66%；终了净利润772.05亿元，同比增长0.12%，年内增速由负转正。该行不停层在旧年半年度事迹会上提议的“要从高收益资产+高成本欠债的组合，转向低成本欠债+稳收益资产的组合”计谋初见成效：利息净收入同比增长1.09%，终了净息差1.82%，终了其他非息净收入400.23亿元，同比增长9.43%。

2024年，兴业银行围绕价值银行盈利才智强、客户和洽深、风险成本低、业务结构平衡、筹办特质明显“五大特征”，强化计谋扩充、客户工作、投资来回、全面风控、不停推动“五大才智”建造，持续激动高质料发展，优化改造资产欠债表，持续作念强欠债、作念优资产、作念大中收，终露出营收、净利润“双增”，交出令东谈主饱读励的答卷。

作念优资产 加速构建与经济结构相匹配的资产阵势

在资产端，凭证事迹禀报，兴业银行年末贷款总额达5.74万亿元，较上年末增多2757亿元。保持增长趋势的同期，资产结构优化成效显着。

其中，企金方面，加速科技、绿色、普惠及大限度开采更新等要点领域资产投放，各领域贷款分袂较上年末增长20.68%、19.64%、10.97%和41.45%。加速激动酿成房地产新模式，救济各地打好保交房攻坚战，为保交房名目提供融资超100亿元，位居股份制贸易银行前方。零卖方面，依托体系化筹办增强零贷业务发展动能。零卖按揭贷款较上年末增多116亿元，个东谈主筹办贷、阔绰贷(境内银行)分袂较上年末增长8.12%、13.18%。

资产端的优化，离不开该行全力作念好金融“五篇大著作”，加约莫点领域资产投放力度，持续普及资产布局与国民经济结构适配度，充分证实自己各异化上风，以优质居品工作优质客群，以优质客群带动客户结构、资产结构优化改造。

该即将作念好“五篇大著作”与擦亮“三张柬帖”、布局“五大新赛谈”有机纠合，规章禀报期末，科技贷款、绿色贷款、普惠贷款同比增幅分袂为20.68%、19.64%、10.97%，增量分袂占贷款(不含单据)增量的60.23%、57.63%、19.94%；积极反应国度搪塞老龄化计谋，不停50周岁及以上客户轮廓金融资产限度超1.87万亿元；建造“双碳不停平台”“灵巧商场系统”等生态场景，有用赋能数字产业化和产业数字化。

在要点领域方面，该行加大对“两新”等领域资产投放，禀报期末大限度开采开采更新贷款较上年末增长41.45%，个东谈主筹办贷、阔绰贷(境内银行)分袂较上年末增长8.12%、13.18%；救济各地打好保交房攻坚战，为保交房名目提供融资超100亿元，位居股份制贸易银行前方。

同期，该行全面普及风控才智，持续加大房地产、场所政府融资平台、信用卡等要点领域风险化解力度，完善风险不停体系，普及数字风控水平。风险管控与资产结构优化双向发力，推动该行不良贷款率保持1.07%，终了限度效益质料平衡普及。

作念强欠债 牢固成立欠债立行的筹办主基调

在低利率期间，面临净息差和盈利水平下行的双重压力，加强对入款付息率不停，提高阶段性活期入款等低成本资金占比，主动压降期限相对较长的高成本欠债对优化息差不停较为困难。

这少许在兴业银行的事迹上推崇得尤为显着。2024年末，该行入款总额达5.53万亿元，较上年末增长7.69%，限度位列股份行第二，终了有款付息率1.98%，同比下落26个基点，降幅居同类型股份制贸易银行较好水平。

其中，企金入款余额较上年末增多1,870亿元，付息率1.93%，同比下落30个基点；零卖入款较上年末增多2,082亿元，付息率2.11%，同比下落15个基点。通过代发、收单客群带动的零卖结算性入款余额占零卖结算性入款总量的37.50%，同比普及0.72个百分点。同行低成本“清结算+存托管”资金限度超8,000亿元，增幅20%，在同行欠债中占比普及6个百分点。

欠债限度褂讪增长，开始于该行以客户为中心，继续提高客户工作才智，持续健全客户分层分类筹办体系、居品交叉销售体系、场景金融工作体系，加强获客、留客、活客内生能源。

禀报期内，公司87.14万户长尾客户普及至贵来宾户，零卖黄金、白金和黑金客户上迁至擅自客户数同比普及3.59个百分点。公司AUM月日均5万元以上客户增幅7.08%。公司后劲及以上客户35.81万户，占比23.32%，较上年末普及近1个百分点。通过公私联动新拓展零卖代发工资客户256.04万户，较上年末增长11.31%。终了同行价值客户1,864户，同行价值客户居品笼罩率普及至74%，同行条线推动三方存管客户资金日均限度1,448亿元，同比增长14%。累计办理单据贴现1.15万亿元，同比增长21%，带动企金入款发生额超860亿元。

作念大中收 加速铸造中收增长的新上风

2024年，兴业银行全年终了其他非息净收入400.23亿元，较上年末增长9.43%。在利差收窄重复贸易银行加大减费让利、依靠成本撑持的表内业务增漫空间和增长速率王人受到制约的配景下，该行则通过拓展中间业务收入，作念强表外，作念大中收，有用拓宽非息收入开始。

其中，投资来回才智是兴业银行的传统上风。面临“业务标准化、来回透明化、竞争尖锐化”以及复杂多变的外部环境，该行通过幽闲业研交融的专科上风，强化探究预判，把合手波段契机，旧年债券、利率、外汇、贵金属等业务保持较好发展，全年终了投资来回收入超200亿元。

此外，该行贯彻“大投行、大资管、大钞票”发展计谋，年末，转型投行FPA限度达3.06万亿元；兴银答允限度2.18万亿元，终了答允新址品收入同比增长2.60%，兴业基金公募基金不停限度、兴业信赖资产不停限度分袂较上年末增长32.70%、107.68%；零卖AUM、企金钞票AUM日均限度分袂较上年末增长6.68%、16.42%，基金、保障代理销售量同比分袂增长105.82%、14.56%。

在“轻资产、轻成本”转型潮水下，相宜商场变化与需求，打造更新更大营收增长开始尤为困难。而兴业银行旧年以ETF承销为抓手，深化与基金公司和洽，带动终了托管业务收入逆势同比增长1.09%等于该行积极开拓业务发展畛域的有劲推行。

塑造中枢才智 穿越低利率周期

资产欠债结构的改造，离不开前瞻性的计谋布局。毕马威《中国银行业禀报2025》分析合计，在新的发展周期，银行夙昔的筹办模式将不成持续，必须积极主动作念出改造，升级业务模式，普及风险不停水平，制定相宜新的政策和经济环境的筹办计谋，打造中枢竞争力以穿越周期。

行为我国系统困难性银行，连年来，兴业银行得当金融强国建造大潮，主动化“国之大者”为“行之要务”，藏身主流银行定位，围绕实体经济转型主航谈，持续加强对主流产业、主流客户的工作。

2024年年报数据领悟，一方面，该行深化“区域+行业”筹办，增强行业工作才智，充分证实自己各异化上风，将作念好“五篇大著作”与擦亮“三张柬帖”、布局“五大新赛谈”、打造“数字兴业”有机纠合、交融激动。另一方面，增强“商行+投行”上风，以“探究、风险、科技、协同”为撑持，更好得志经济转型变革中主流客群日益多元化的金融工作需求。同期，推动“对公+零卖”交融，以B端带动C端，C端牵引B端，酿成企金、零卖、同行更强协力，和洽发展、联动发展、交融发展。

以“五篇大著作”为例，该行持续作念强科技金融，规章禀报期末，公司和洽科技金融客户32.45万户，较上年末增长14.15%。科技金融融资余额1.74万亿元，较上年末增长17.82%；作念优绿色金融。绿色金融客户7.18万户，较上年末增长23.14%。绿色金融融资余额2.19万亿元，较上年末增长15.88%。绿色贷款余额9,679.31亿元，较上年末增长19.64%；作念实普惠金融。普惠小微贷款余额5,559.32亿元，较上年末增长10.97%，新口径涉农贷款余额5,394.67亿元，较上年末增长11.55%。作念深待业金融。50周岁及以上客户2,710.36万户，较上年末增长12.03%，轮廓金融资产超1.87万亿元，较上年末增长8.09%。个东谈主待业金开户数627.45万户，同行名次靠前。作念好数字金融。救援“科技兴行”方略，信息科技插足83.77亿元，占营业收入3.95%；科技东谈主员7840东谈主，占职工总和13.51%。将数字兴业与数字金融有机交融，初步酿成数字化运营体系架构，云尔数字筹办搭建营销场景150个，累计触客6,938.75万东谈主次，零卖AUM累计增量1,098.30亿元。

同期，兴业银即将“客户工作、计谋扩充、投资来回、全面风控、不停推动”设立为五大中枢才智，以此撑持价值银行建造，从而普及中枢才智穿越低利率周期。

一是普及客户工作才智。聚焦落实“以客户为中心”理念，提高客户工作专科化，以健全客户分层分类筹办体系、普及平台运营结果、打造要点场景生态、优化居品策略等举措，普及客户体验、加深客户相关。

二是普及计谋扩充才智。聚焦落实“轻资产、轻成本、高结果”方向，重塑价值创造模式，从“高收益资产-高成本欠债”组合转向“低成本欠债-稳收益资产”组合，通过为客户提供优质工作作念强欠债、作念优资产，获得轮廓效益。  

三是普及投资来回才智。聚焦证实金融商场业务长板上风，通过构建“探究-方案-扩充”机制，运动“大投行-大资管-大钞票”价值轮回链，作念优表内，作念强表外，作念大中收，拓宽非息收入开始。其中，投资银行方面，转型投行FPA达3.06万亿元，较上年末增长14.1%；资产不停方面，兴银答允不停居品日均限度同比增长%，不停限度保持商场第二，轮廓答允才智累计28个季度居普益标准寰宇性答允机构轮廓答允才智榜首。

四是普及全面风控才智。聚焦成立“管好风险再作念业务”理念，提高风险不停专科化，加强风险与业务交融，打造“管得住、放得下”的风险不停体系，并作念好要点领域风险防控与化解使命，向风险不停要效益。

五是普及不停推动才智。以向体制改造与筹办转型要效益为方向，要点激动“三化”“三基”使命，深入激动数字化转型发展。现在，“1+5+N”数字兴业体系慢慢成形，手机银行和兴业管家、兴业生计、钱大掌柜、兴业普惠、银银平台五大线上平台客户量、业务量等多项筹办持续增长。

在横向对比分析其他经济体在低息差周期中银行业的推崇之后，毕马威发现，面临资产收益率下落、信贷需求放缓，或风险高潮的多重挑战，无数能最终见效穿越周期的银行王人取舍了这两大方面的计谋举措：一是积极主动地改造资产欠债表，通过优化收入结构和加强风险遏抑等本事保证肃肃筹办；二是聚焦中枢客户，普及中枢业务竞争力，通过多元化、外欧化等业务本事保持面前的收益水和顺寻求新的业务增长点。

这从侧面印证了兴业银行“五大中枢才智”的准确性与深远性。该行不停层曾示意2024欧洲杯(中国区)官网-投注app入口，上述种种使命，需要从理念、体制、机制、考察、东谈主才等方面入辖下手，需要久久为功。